很多人以為呂布搞國有錢莊的舉動(dòng)太過超前時(shí)代，必定失敗。
    其實(shí)歸根結(jié)底，只要能保證住錢莊安全、信用抵押、貨幣穩(wěn)定這三點(diǎn)，zhongyāng錢莊就能一直搞下去。
    zhongyāng軍的強(qiáng)大不用贅言，呂布全民皆兵體制下的郡兵戰(zhàn)斗力也不用質(zhì)疑，錢莊靠近軍營駐地開設(shè)，除非城池被敵軍攻破了，否則萬無一失。
    有一些人是可以用信用貸款的，比如一般的官吏、zhongyāng軍將士，他們都有確定的身份憑證，用身份憑證就可以貸到款，但若是逾期不還款，信用缺失，會(huì)影響他們的仕途。其他人都要有等價(jià)的東西做質(zhì)押來貸款，比如地主要抵押地契，普通民眾則要房契或其他寶貴東西，實(shí)在什么都沒有，也可拿兒女做抵押來貸款。..
    由此可以看出，呂布原來提出的錢莊、當(dāng)鋪、拍賣行，在實(shí)際運(yùn)作中，都被zhongyāng錢莊、河北錢莊融合到一起了，當(dāng)鋪的業(yè)務(wù)xing質(zhì)完全可以歸入錢莊，拍賣行其實(shí)也可以作為錢莊的一個(gè)附屬業(yè)務(wù)開展。
    貨幣穩(wěn)定這一點(diǎn)，最為關(guān)鍵，是呂布一直注意的，他規(guī)定了必須要按照之前正統(tǒng)的五銖錢來作為銅錢的基準(zhǔn)，金銀跟銅錢的比價(jià)要按照市場價(jià)來每天做微調(diào)，每個(gè)柜臺(tái)都有真五銖錢、真金、真銀作為樣本來參照，那些私造的銅錢、假造的黃銅金都會(huì)被當(dāng)場沒收。..
    呂布辦zhongyāng錢莊向全民放低息貸款的做法，其實(shí)早有先例，當(dāng)年的王莽就曾賒貸與民。
    王莽當(dāng)上新皇帝后，對經(jīng)濟(jì)采取了六大措施，即鹽、鐵、酒業(yè)官營，征收山澤物產(chǎn)稅。壟斷鑄幣權(quán)，還有一項(xiàng)很重要，就是賒貸與民。
    盡管王莽在其他地方搞的亂七八糟的，但在賒貸與民上，他的規(guī)定非常惠民。
    王莽規(guī)定，官府對民間的貸款。要分兩種：一種是生產(chǎn)xing貸款，一種是非生產(chǎn)xing貸款，在收取利息的時(shí)候，要根據(jù)貸款的xing質(zhì)而定，生產(chǎn)xing貸款要收利息，非生產(chǎn)xing貸款只須償還本金就行了。
    王莽還規(guī)定，老百姓如果祭祀祖宗、辦喪事沒有錢，官府可以從地方工商稅的收入中撥錢貸給，沒有什么限制。只是辦祭祀的須在十天之內(nèi)還款，辦喪事的要在三個(gè)月之內(nèi)還。老百姓若是為了脫貧，想貸款經(jīng)營產(chǎn)業(yè)，官府要一律要貸給。
    王莽對貸款利息的評估，是根據(jù)受貸人的利潤多少來決定的，他認(rèn)為利息是來源于利潤的，所以王莽規(guī)定，計(jì)息的時(shí)候要扣除生產(chǎn)成本。算出受貸人所得利潤，取息不得超過年利潤的十分之一。
    王莽發(fā)放貸款濟(jì)民的做法非常值得后來的官府學(xué)習(xí)。
    信貸、信貸。實(shí)際上信用的成分應(yīng)該是主要的，后世的銀行，特別是某個(gè)國度的官辦銀行，根本不相信世上有什么“信用”，凡有來借貸的，首先想到的是有沒有抵押物。可窮光蛋要是有大宗抵押物，他還貸款干什么？恰恰就是因?yàn)楦F，才要靠貸款來打經(jīng)濟(jì)翻身仗。
    貧困，這就是受貸者的天然資格！貸款，目的就是要扶助窮人！可惜某個(gè)國度的官辦銀行見利忘義。忘卻了設(shè)立銀行的一個(gè)重要意義。
    王莽的“賒貸”帶有賑濟(jì)sè彩，實(shí)在還不上款，就會(huì)“棄責(zé)”，由zhèngfu來買單。而后世的官辦銀行所樂于做的，卻不是扶貧、是“扶富”，最愿意貸給開發(fā)商。所謂的抵押物，大多都是扯淡，是一些經(jīng)過“膨化包裝”的低質(zhì)資產(chǎn)或根本就是虛無。就這樣，銀行寧肯讓大宗貸款變成呆賬壞賬，也不肯灑一點(diǎn)點(diǎn)雨露給嗷嗷待哺的窮人，以此而觀，某些朝代的官府連王莽都不如！
    王莽執(zhí)政時(shí)期貫徹了他的賒貸政策，大力開展了信用貸款業(yè)務(wù)，讓沒錢的老百姓都得到了實(shí)惠，能夠借用官府的錢來發(fā)展生產(chǎn)，可惜由于王莽在貨幣改制上的混亂做法，使得他在賒貸上的良苦用心，全部落空，值得呂布引以為戒。
    王莽執(zhí)政以后，在八年時(shí)間里，竟然進(jìn)行了四次幣制改革。每次所謂的改革，都是以小換大，以輕換重，實(shí)際上是用劣幣換良幣，非要把老百姓手頭那點(diǎn)錢弄到國庫里來不可。
    他還沒當(dāng)上皇帝的前兩年，就開始了第一次幣制改革。
    這次改革，王莽自稱依據(jù)的是“子母相權(quán)論”，說是為了給人民帶來方便的。
    改革是以“五銖錢”做基準(zhǔn)，新發(fā)行了幾種“大錢”：一、大泉，重12銖，每枚值五十錢（學(xué)名“大泉五十”）；二、契刀，每枚值五百錢（學(xué)名“契刀五百”）；三、金錯(cuò)刀，每枚值五千錢（學(xué)名“一刀平五千”）。
    這后面的兩種“刀”，已經(jīng)不是通行的方孔圓錢了，但也不是chun秋戰(zhàn)國時(shí)期的刀幣，而是一種全新的錢形，有點(diǎn)像現(xiàn)代的門鑰匙。
    其中的金錯(cuò)刀，形制獨(dú)特，堪稱“錢絕”。在刀環(huán)上，有“一刀”兩字凹進(jìn)去（yin文），字上鍍有黃金。因?yàn)楣糯腻兘鸩唤绣兘穑小板e(cuò)”，故而得名“金錯(cuò)刀”。這把小刀的重量約2040克，鑄工jing美，是為歷代收藏家所看重的稀罕物兒。
    隨著新幣的推出，王莽還有配套措施，他下令今后黃金國有，凡是私人不得收藏黃金，zhèngfu用兩把金錯(cuò)刀兌換民間一斤黃金。
    一枚新幣就要換老百姓那么多五銖錢，這不是搜刮民財(cái)是什么？兩把金錯(cuò)刀，用的黃金少到幾乎可以不計(jì)，就要換人家的一斤黃金，這就更等于明搶了！而且黃金收上來以后，有很多還沒給人家及時(shí)兌換金錯(cuò)刀，后來干脆賴了賬。這已經(jīng)不是zhèngfu在金融上與民間博弈，而是zhèngfu動(dòng)用政治權(quán)力巧取豪奪了。
    自從新幣發(fā)行后，王莽就規(guī)定，今后錢不能再叫錢了，應(yīng)該叫泉。
    兩年后，也就是王莽當(dāng)上皇帝的那一年。他再次改革幣制，把五銖錢、契刀、金錯(cuò)刀全都給廢了。
    原來他奪的是劉家的天下，心里發(fā)虛，想要抹去漢朝的一切痕跡。繁體字的“劉”寫作“劉”，是由“卯、金、刀”三字組成，這個(gè)也要忌諱。國家所用的器物。凡是含這三個(gè)字的，都要取消。錢含有“金”字，兩種刀幣都含有“刀”字，所以一并取消。只保留了大泉，另外又新鑄了“小泉”，取代五銖錢。
    老百姓用了近百年的五銖錢，說廢就給廢了，新錢一時(shí)造不出來，王莽就動(dòng)用各郡國的力量來鑄錢。他從zhongyāng派了五十個(gè)諫大夫到各郡國去。ri夜督促加速造錢。
    這才剛剛有了點(diǎn)眉目，過了一年，王莽又推出了一整套新幣制。這套新幣制，叫做“寶貨制”，把錢稱作“寶”，也是王莽的發(fā)明。新幣制的要點(diǎn)，一是“五物”，即包括五種幣材。金、銀、銅、龜、貝。二是“六名”，即貨幣共分六種：黃金、銀貨、龜寶、布貨、泉貨、貝貨。其中。布貨和泉貨，都是銅質(zhì)貨幣。三是“二十八品”，即六種貨幣中，每種內(nèi)部也有品級差別，大小優(yōu)劣不等。所有貨幣中，最值錢的是黃金。以一斤為單位，值一萬錢。最不值錢的，是“泉貨”里的第六級“小泉”，值一錢。
    最要命的是，在這諸多樣式與品級的貨幣中。從最高的到最低的，面值共有21個(gè)等級。
    老百姓拿錢來用，是要用于購物、做買賣的，誰有工夫能記住如此復(fù)雜的換算？王莽從不親自買東西，他也不想一想，這一套貨幣，在流通中怎么cāo作？互相間如何兌換？如何找零？怎么記賬？
    老百姓自有老百姓的聰明，他們不管你什么寶貝烏龜殼，在市場上全不認(rèn)，只認(rèn)大小泉，因?yàn)檫@兩個(gè)東西畢竟還有個(gè)錢的樣子。
    三年后，因?yàn)樾聨胖圃趯?shí)踐中無法推廣，人民照舊偷偷使用五銖錢，只好又改革。
    新發(fā)行了5銖的新錢，叫做“貨泉”，小泉不許再用了。這實(shí)際上等于變相恢復(fù)了漢朝的五銖錢。大泉也限定再流通六年后就不許用了，本來12銖的大泉也要貶值，與5銖的“貨泉”一比一使用。
    老百姓聰明得很，重12銖的“大泉”，他們怎能舍得當(dāng)五銖錢來用？即使不偷偷改鑄成五銖錢，也會(huì)把它銷毀了做其他用途，哪里還會(huì)再流通六年？
    王莽的貨幣改革，如此頻繁地更換貨幣，全無道理，是自找麻煩。即使有道理，換得這么頻繁，也很難在群眾中建立起對于新貨幣的信心。
    貨幣一旦進(jìn)入流通領(lǐng)域，就成了老百姓手中的財(cái)富，不能說廢就廢了，必須要有善后處理，zhèngfu要負(fù)責(zé)補(bǔ)償或者以新?lián)Q舊。但王莽全然不管這些，所以史書上說：“每一易錢，民用破業(yè)”，貨幣改革成了掠奪人民財(cái)富的手段。
    從貨幣發(fā)展史來看，一般都是從繁到簡，從實(shí)物到金屬，而王莽卻是反著來，嚴(yán)重違背貨幣演變規(guī)律，造成經(jīng)濟(jì)的紊亂，企圖以政治權(quán)力干預(yù)經(jīng)濟(jì)，不懂貨幣有它的自身規(guī)律，逆天而行，哪有不失敗的！
    王莽的所謂貨幣改革，有百害而無一利，對他自己也是。原本他還是有一定民意基礎(chǔ)的，但貨幣改革之后，民心盡失。新王朝的迅速崩潰，可以說主要就是源于這荒唐的貨幣改革。
    呂布將來差不多也要像王莽那樣由權(quán)臣而至尊，但他要牢記王莽的教訓(xùn)，不能胡亂地進(jìn)行貨幣改革。
    呂布尊重五銖錢，也尊重東漢運(yùn)行兩百年的貨幣制度，唯一想做的是把金幣、銀幣、五銖錢銅幣都運(yùn)轉(zhuǎn)起來，但局限于現(xiàn)在黃金、白銀的存量，還無法實(shí)行三種金屬貨幣同時(shí)運(yùn)用，便等著美洲、倭國金銀更多地流入大漢以后，再行金幣、銀幣、銅幣乃至紙幣的鑄造吧。未完待續(xù)。)
    ps：這章寫廢了，對不起。